投資別只想著勝出大盤,請把注意力放在「更重要的事情」上- TNL The News Lens 關鍵評論網
圖片出處與文章 https://www.thenewslens.com/article/174441     打敗大盤是很難很難的,長期買進持有大盤20-30年,長期累積的投報率可以讓自己成為前2%的投資人。 只要願意持續買進持有20-30年的大盤ETF,你將成為100個人中數1數2的投資人,這樣的投資績效排名讓人驚艷。

其實這個道理我很早就知道了,只是我一直不做,誰叫我想要一夜致富,所以我一直想要買股票賺大錢賺快錢,但這幾年下來績效甚差,大盤漲50%,我還可以負報酬,這讓我很無言。所以我決定為小孩投資ETF 指數型基金,個人研究後,標的分享如下:

分散區域 標的 備註
全世界 VT 管理費低
美國 VTI 管理費低
美國科技股 XLK 管理費低
台灣 006208 比0050的持有成本低
美長債 中信20年美債 比國泰20年美債的持有成本低


怎麼買呢? 會遵從以下準則去買,藉此拉高投報率

一、越跌越買。 原則上,下跌3% 就加碼買一個單位,這樣筆定期定額效益好,會多出60%的績效。
比如說投資一個單位是3000元,下跌3%的時候,就買2個單位6000元。但這個加碼方式,口袋要很深,如果跌幅高達30%,中間要加碼大約16萬進去。考量到資金,我會把跌幅拉大一點,比如說跌幅到5-10%才做加碼。

 
二、單筆投入VS定期定額的績效。單筆直接投入有68%的機會,績效會比較好。
假設有100萬,選擇一是閉眼睛直接all in,選擇二是每月投入1萬,定期定額100個月投入。選擇一績效比較好的機率有68%,但這違反人性,我自己也很難接受。 所以我就先押一筆大一點的金額,後續接著定期定額。 比如說我有100萬,那我先押40萬單筆,後面1個月1萬, 60個月後完成整個100萬投資。

三、股債比
債因為跟股票的相關係數低,因此,加入債券投資會讓整體的投資組合更穩定,積極型的投資股債比例91或是82,債券比例不用高。甚至可以把債券當作現金的角度看,比如說股票大跌,因為債券跟股票的連動不高,因此,債券維持平盤或是上漲的機率高,這時候,如果缺錢的話,可以賣掉債券部位,甚至賣掉債券去買股票。 


總結一下未來的投資,我會用小孩的帳戶長期投資上述ETF,這些帳戶都是只進不出,透過心理帳戶把錢閉鎖起來。 但我還是會用我個人帳戶繼續投機,是的,我還是想要一夜致富,追求發大財的可能性。

我得承認這是很矛盾的作法,但這是我覺得目前個人綜合考量下,比較平衡的作法了。未來會如何變化,我也不知道,就邊走邊看了。 未來在檢討調整了。 
 

arrow
arrow
    創作者介紹

    家茂裝潢張師傅 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()