目前還是在學習跟收集資訊的階段,還沒有下定決心買房投資下去。 僅僅在這邊做彙整心得跟方向。
一. 投報率的算法不一,這是我聽到的一個標準,我覺得滿簡單的,就採用這個了。 (取得的租金-持有成本)/ 總投入成本 。 基本上大於4% 就可以納入考量範圍,當然這個數字越高越好,但大多物件都在4-6%之間,要超過這個數字不容易。
二. 投報率的分布。
1. 報酬率2-3% 。買下房子,簡單整理就出租。不做隔套,也不做太多的裝潢。電梯的物件或是公寓的物件都OK,這類投資方式主要是賺房子漲價的錢,租金大多比房貸利息高一些,投資人通常每月還是要支付部分房貸本金。 房價跟投入裝修的成本假設1500萬,可以獲得約一年30-36萬的房租。
2. 報酬率3-5%。通常是買老舊公寓,通常買25-30坪的公寓,室內可以隔成兩套2房1廳1衛1廚房1陽台的單位。房價跟投入裝修的成本假設1500萬,可以獲得約一年48-60萬的房租收入。
3. 報酬率4-6%。通常是買老舊公寓,通常買25-30坪的頂加公寓,一層室內可以隔成兩套2房1廳1衛1廚房1陽台的單位,頂加也是整理好,整層出租。 或是一層變成4間套房,頂樓整層出租。 房價跟投入裝修的成本假設1500萬,可以獲得約一年72-84萬的房租收入。
4. 報酬率5-7%。通常是買老舊公寓,通常買25-30坪的頂加公寓,一層隔成套房4-5間,頂加3-4間。這樣就會取得7-8間的套房產品,一間出租1萬上下的租金。 一年可以獲取80-95萬的房租收入。
風險來說,1跟2的作法是風險最小的,都是合法的。3跟4的做法就比較有風險了,3的頂樓如果在台北市,可以做成一客廳連通一套房的物件,這是合法的,如果在新北市都會打入違建,有報拆風險。 4的風險是最高的。 隔套越多間,管理房客問題越多,引發的風險也越大。
總投入 | 租金收入 | 投報率 | 違建報拆風險 | 房客問題 | 現金流 | |
1 | 1500 | 36 | 2.4% | 無 | 低 | 還是要還本金 |
2 | 1500 | 54 | 3.6% | 低 | 低 | 可以連本帶利還房貸 |
3 | 1500 | 72 | 4.8% | 中 | 中 | 可以有正向現金流 |
4 | 1500 | 85 | 5.7% | 高 | 高 | 可以有正向現金流 |
三、總結比較好的做法。
1. 合法申請室內裝修。 取得直下層同意書。
2. 室內隔成兩套2房1廳1衛1廚房1陽台的單位。 這樣的優點是房客少,相對好管控。 此外,租屋產品可以拉高租金,也能有效地篩選租客,降低風險。
3. 如果可以的話,投資頂加物件。 一層室內可以隔成兩套2房1廳1衛1廚房1陽台的單位,頂加也是整理好,整層出租。
備註:隔套房不是個太好的選擇。
四、一些好的建議
1. 需要跟房仲建立聯絡。 讓他們有案子第一時間就丟給你。
2. 多走走看看,了解租金行情,了解物件入手的行情
3. 物件格局,大門開在中間位置,這樣左右就可以隔成兩個單位。
4. 租金目前還是隱藏收入,很難被納入所得稅內。 就算要報稅,也是可以跟房客談清楚的。
5. 找代租幫忙出租出去。自己管理就OK了。
6. 當個負責的房東,對房客是有吸引力的。 人也是互相的。
7. 案例37坪隔成兩套2房1廳1衛1廚房1陽台的單位,加上一個套房單位。 含家具總裝潢成本250萬。 房價以外需要額外投入成本的參考標準。 我自己做,應該200-210萬有機會做起來。
8. 物件單價40萬上下就差不多了。
9. 捷運附近、生活機能良好的老舊公寓,會是隔間分租的好物件。
10. 把自身信用維持好、薪資收入高。 這是可以操作的,比如說多使用信用卡,準時還款沒有遲繳記錄。 買房之前,把一年內的薪資收入儘量拉高。
11. 關於槓桿。在有良好的信用跟收入下,除了房貸貸款8成以外,還可以裝修貸款、信用貸款。
12. 都更價值評估。這點自己不是很懂,會需要進一步理解。
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