家茂裝潢

基本上，房價高漲跟貸款利率很低有很大的關係，我舉我自己為例子，我不期待我買的房子，我能繳得完貸款，我只是換人當房東而已。 現在的房東跟我每個月要收26000的房租，當我拿出頭期款，把房東換成銀行，我的利息是13000，加上持有成本3000元。也就是我每個月省了1萬元。此外，我不擔心房東會趕走我。 當利率越低，這樣的誘因也越大。

但賣房子的人也會算，大家也都會算，利率越低這樣的好處越大，屯積房子的成本也越低，因此，也把房價往上推，只要利率不降低，房價就不太可能下來。加上台灣跟大陸的政策類似，財政稅收很多跟土地綁定，高房價有利於稅收，有利於統治，這些也都是短時間難以撼動的事情。 對於個人而言，我認為我這一代人，先不要有擁有房子的念想，應該先從換房東開始，讓自己在能承受的範圍內，先讓自己可以扎根下來，之後在想怎麼擁有房子了。 

一、 我遇到的買房經驗是我認為很重要的幾樣：

1. 打房通常打到的是買房的人。我再打房之前核貸成功，貸款8成，利率1.31。 晚我3個月的朋友只貸款不到7成，利率1.35%，當下把他們裝潢的現金耗盡，搬家費用都快拿不出來。

2. 政府希望房子拿來住，所以政策上，自己住是有利的。 一定要善用首購優勢，展延期可以不斷延長，也就是可以只繳納利息，不用還本金。我認識的房仲 跟 我高中同學已經展延10年了。只要你有足夠的存款跟財力證明，銀行很希望你不要還的，這樣才能穩定收取你的利息。 ( 這也是投資客猖獗重要原因之一 )

3. 為了達到上面的目的，除了提早找銀行外，幾件事情要做
- 培養好的信用。 包括信用卡正常繳納、銀行貸款並還款正常。至少一年的穩定薪資證明、存款證明。
- 買房的時候可以備註。如果沒有辦法貸款8成，那買賣契約不作數。 這件事情千萬要注意。 不要聽信房仲貨或賣房子的說法，說一定可以貸款8成，我朋友就是那個倒楣人。

去改變可以改變的，去接受不能改變的。首購族的話，我個人對買房的角度是這樣子，拿出頭期款，把現在的房東換成銀行，房租會變少，而且只要我正常繳納，銀行不會趕我走。 如果有機會，那我們把房貸繳納完，我們可以有機會擁有一間房子。 

二、機會成本

買房的機會成本很高，如果不是首購族，那麼貸款就不能一直展延，也就是要還本金了。 如果是這樣的話，基本上，是否買房子，我會請大家三思了。他意味著，一個人幾乎這輩子的資金都要拿來還房貸，還房貸的錢投資效益很低的，放在中華電信、中鋼、兆豐金...等穩定配息的股票，一般都有4%的利率，還房貸的話，資金的效益幾乎是0了。 這是巨大的機會成本，因此，買房之前一定要三思。